Computación cuántica en banca: riesgo y oportunidad

Los cimientos de las finanzas globales están cambiando. Durante años la industria operó bajo la hipótesis de que las barreras matemáticas que protegen los datos eran impenetrables; esa suposición está expirando.

La computación cuántica aprovecha principios de la física cuántica para resolver problemas complejos mucho más rápido que los ordenadores tradicionales. Aunque esta tecnología promete transformar la ciencia y la tecnología, también puede utilizarse para quebrar los métodos de cifrado de clave pública que resguardan transacciones financieras, comunicaciones y datos sensibles.

Esto crea un riesgo sistémico: información cifrada acumulada hoy podría almacenarse y descifrarse en el futuro cuando exista una computadora cuántica criptográficamente relevante (CRQC). Los adversarios ya realizan ataques de "capturar ahora y descifrar después" (harvest-now, decrypt-later), interceptando y guardando datos cifrados —propiedad intelectual, contratos financieros de largo plazo, comunicaciones soberanas— con la intención de desbloquearlos cuando sea posible.

Si un activo informacional tiene una vida útil de diez años o más, puede estar ya expuesto. Expertos pronostican que el esquema RSA-2048, base de gran parte de la confianza en Internet, podría ser vulnerable alrededor de 2030. Ante la incertidumbre temporal y el ritmo acelerado de progreso cuántico, las organizaciones deben planificar ahora la migración de sus datos críticos y longevos.

El lanzamiento por parte del Instituto Nacional de Estándares y Tecnología (NIST) de estándares de criptografía postcuántica (PQC) en agosto de 2024 marcó el inicio de esa transición técnica. Los reguladores también se han movilizado: en julio de 2025 el Banco de Pagos Internacionales (BIS) publicó una hoja de ruta de preparación cuántica para el sistema financiero, y el Centro Nacional de Seguridad Cibernética del Reino Unido (NCSC) estableció una línea temporal de migración orientada hasta 2035.

Al mismo tiempo, la computación cuántica puede generar valor sustantivo para la banca. McKinsey estima que podría liberar hasta 600.000 millones de dólares para las entidades financieras hacia 2035, otorgando ventaja a los primeros en adoptar. Ya hay ejemplos: el banco turco Yapı Kredi resolvió en siete segundos un problema de análisis de riesgo que antes habría llevado años; y el grupo Intesa Sanpaolo emplea aprendizaje automático cuántico para identificar patrones complejos de fraude que la IA clásica pasa por alto, reduciendo los falsos positivos. Para 2035, las simulaciones potenciadas por lo cuántico permitirán construir millones de combinaciones de activos personalizadas en segundos y ofrecer opciones de crédito e inversión ajustadas al perfil biométrico y al flujo de caja en tiempo real.

Por eso, los bancos no deben limitarse a ser solo resistentes frente a la computación cuántica: deben aspirar a aprovecharla para obtener ventaja competitiva.

Gobernanza y agilidad: una estrategia en tres frentes

La preparación exige más que hardware; exige procesos, talento y modelos híbridos. Una estrategia de tres frentes resulta práctica y necesaria:

• Priorizar la cripto-agilidad. En lugar de arquitecturas rígidas, conviene diseñar sistemas en los que los algoritmos criptográficos puedan reemplazarse como si fueran componentes de software. Esa agilidad permite actualizar defensas sin reescribir la infraestructura central cuando evolucionen las amenazas matemáticas.
• Reducir la brecha de talento. La falta de profesionales con alfabetización cuántica es un cuello de botella. Los bancos necesitan expertos que conecten la tecnología cuántica con riesgo, ciberseguridad y cumplimiento —no solo físicos o investigadores teóricos—; las alianzas con el mundo académico y el sector tecnológico facilitarán desarrollar esa cantera de talento.
• Desplegar modelos híbridos. Los modelos mixtos, en los que algoritmos cuánticos optimizan segmentos específicos mientras los sistemas clásicos realizan el trabajo pesado, ya son aplicables en áreas como la optimización de colaterales y el neteo de liquidez.

Preparación cuántica y confianza

En un sector donde la velocidad y la seguridad son críticas, esperar la madurez tecnológica es una apuesta arriesgada. Las aseguradoras todavía evalúan cómo medir y suscribir riesgos cuánticos: los modelos tradicionales pueden no reflejar adecuadamente las exposiciones por la falta de datos históricos y por la posibilidad de pérdidas conectadas entre industrias. Pero esta laguna también abre una oportunidad para rediseñar marcos de riesgo que faciliten la adopción segura de tecnologías de próxima generación.

La transición comienza hoy. Quienes aseguren el pasado y el presente mientras innovan para el futuro liderarán la próxima era de las finanzas globales. Los que esperen podrían no tener ya nada que proteger.